Krankentagegeld für Selbstständige: So sichern Sie Ihr Einkommen

Wie das Krankentagegeld funktioniert

Das Krankentagegeld zahlt bei ärztlich bescheinigter Arbeitsunfähigkeit einen festen Tagessatz — steuerfrei, an jedem Tag, auch an Wochenenden und Feiertagen, ohne zeitliche Begrenzung bis zur Genesung. Sie vereinbaren, ab welchem Tag die Zahlung beginnt: Für Selbstständige ist ein früher Beginn (z. B. ab dem 22. Tag) sinnvoll, weil eben keine Lohnfortzahlung greift.

Wie hoch sollte der Tagessatz sein?

Faustregel: Der Tagessatz sollte Ihr durchschnittliches Nettoeinkommen pro Tag abdecken — inklusive der betrieblichen Fixkosten, die weiterlaufen. Wer 3.000 € netto im Monat braucht, rechnet grob mit 100 € pro Tag. Der Versicherer prüft im Leistungsfall, dass das Krankentagegeld das tatsächliche Einkommen nicht übersteigt; deshalb sollte der Satz realistisch gewählt sein.

Manche Anbieter ermöglichen einen Einstieg mit niedrigem Tagegeld und vereinfachten Gesundheitsfragen; höhere Sätze erfordern eine ausführliche Gesundheitsprüfung. Für Gutverdiener sind je nach Tarif sehr hohe Tagessätze möglich — wir vergleichen, wo Ihr Bedarf am besten abgedeckt ist.

Für Angestellte: die Lücke nach sechs Wochen

Auch Angestellte können das Krankentagegeld brauchen — nämlich für die Zeit nach der Lohnfortzahlung. Das gesetzliche Krankengeld ersetzt nur rund 70 % des Bruttoeinkommens und ist gedeckelt. Die Differenz zum gewohnten Nettogehalt schließt ein Krankentagegeld. Wer privat krankenversichert ist, hat ohnehin keinen Anspruch auf gesetzliches Krankengeld und sollte das Krankentagegeld fest einplanen — passend zur privaten Krankenversicherung.